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近期金融詐騙騙局集中爆發(fā)，從碰瓷正規(guī)券商的資金盤，到偽裝數(shù)字電商的傳銷陷阱，9 大涉案平臺接連 “暴雷”，有的卷款跑路，有的實(shí)控人已被刑拘，超 7 萬人入局中招，涉案金額保守估計(jì)超 10 億元！這些騙局看似包裝各異 —— 有打著 “AI 智能跟單”“Web3 去中心化” 的高科技噱頭，有冒充知名企業(yè)、虛構(gòu) “車貸代償”“海外倉投資” 的虛假項(xiàng)目，核心套路卻高度一致：靠 “高收益躺賺” 畫餅、用 “拉人頭返利” 擴(kuò)張，本質(zhì)都是拆東墻補(bǔ)西墻的龐氏騙局。今天就把這 9 大騙局的核心套路扒透，幫你守住錢袋子，趕緊轉(zhuǎn)發(fā)給身邊人避坑！1、賽搏風(fēng)投：碰瓷香港持牌券商恒富證券的資金盤，11 月 12 日恒富證券官方發(fā)文打假后，該平臺于近日正式崩盤。其以 “AI 智能跟單”“日息 2%-10%” 為噱頭，通過偽造牌照、虛構(gòu)專業(yè)團(tuán)隊(duì)等虛假包裝誘騙投資，靠三級拉新獎(jiǎng)勵(lì)體系傳銷式擴(kuò)張，超 7 萬人入局、涉案金額 1 億至 10 億元，資金均流入私人或境外賬戶。此前 9 月永新縣已預(yù)警其為龐氏騙局，后期平臺通過改提現(xiàn)規(guī)則、索要 “審計(jì)費(fèi)” 收割，最終 APP 失聯(lián)、投資群解散，投資者本金難以追回。

2、HKMEX交易所（澳門輝煌火炬聯(lián)盟）：采用"多層推薦返利""高收益理財(cái)”等運(yùn)作模式，這與傳銷、資金盤的"拉人頭""借新還舊"特征高度相似。而香港交易所(HKEX)作為正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，與"煜志金融HKEX交易所“無任何隸屬關(guān)系。后者涉嫌冒用名稱誤導(dǎo)投資者，這種行為已違反《反不正當(dāng)競爭法》，近期香港證監(jiān)會也發(fā)布了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示公告。現(xiàn)在已經(jīng)崩盤，建議立即停止追加投資，并保留交易記錄、聊天記錄等證據(jù)，向相關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)提交材料報(bào)案。

3、鳳凰潮（又名 “國海數(shù)商”）：對外宣稱是 “數(shù)字電商”“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代財(cái)富增長新引擎”，實(shí)則其 APP 通過充值購買 “會員” 變相繳納入門費(fèi)，以拉人頭入會賺取 “工分” 的形式謀取利益，運(yùn)作模式與組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)高度相似，荔波縣人民法院等多地曾發(fā)布相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。2025 年 11 月，該平臺實(shí)控人葉建益（2002 年因盜竊罪獲刑，2016 年因組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪獲刑，系第三次涉案）因涉嫌 “傳銷罪” 被福建三明警方刑拘，警方告知受害者可在所在地派出所報(bào)案。

5、拉菲協(xié)議（LAFITE）：以 “Web3 去中心化金融” 為噱頭，與已崩盤的 “鑫慷嘉” 資金盤同源的換殼騙局，通過承諾日化 1.2%、年化超 7000% 的離譜高收益，搭配 S1-S5 五級代理的傳銷式拉新體系（直推獎(jiǎng) 5%、團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng) 4%-20%）誘導(dǎo)用戶質(zhì)押 USDT，強(qiáng)制 50% 資金購買空氣代幣 LAF 營造稀缺假象，其智能合約未經(jīng)審計(jì)且暗藏后門，前 10 地址控制 85% 流通量，資金經(jīng)混幣器轉(zhuǎn)入東南亞離岸賬戶洗白，最終以提現(xiàn)延遲、幣價(jià)暴跌 99%、DApp 癱瘓、團(tuán)隊(duì)失聯(lián)的方式卷款跑路，本質(zhì)是靠新投資者本金支付老用戶收益的龐氏騙局。

6、曼德海外倉：項(xiàng)目以 “海外倉儲投資” 為噱頭，虛構(gòu)歐洲、亞洲多區(qū)域海外倉產(chǎn)品，承諾遠(yuǎn)超市場合理水平的固定收益（如比利時(shí)倉日收益 2772 元）；偽造友邦保險(xiǎn)擔(dān)保函、編造 “全球資產(chǎn)備險(xiǎn)金” 制度，謊稱資金絕對安全以騙取信任；同時(shí)設(shè)計(jì)多級會員體系（普通會員至 VIP6），通過直推人數(shù)、團(tuán)隊(duì)投資金額設(shè)置升級門檻，配套直推獎(jiǎng)勵(lì)、等級分紅、高額月薪（如 VIP6 月薪 20 萬）等傳銷式激勵(lì)，靠新投資者資金支付老用戶收益，本質(zhì)是龐氏騙局。一旦新入金不足，資金鏈斷裂，參與者投入將血本無歸。

7、ARK（V3 / 方舟之境）：以 “Web3 去中心化金融 + AI 融合” 為噱頭，偽造摩根家族投資、華爾街團(tuán)隊(duì)操盤、滿分審計(jì)報(bào)告等虛假背景，通過 “新手倉 - 精英倉 - 領(lǐng)主倉” 三級質(zhì)押門檻（1000USDT 起投），承諾日化 0.25%-3%、年化最高 37 倍的離譜收益，搭配六級分銷的傳銷式拉新體系（直推獎(jiǎng) 10%、團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)最高 20%）誘導(dǎo)用戶投入 USDT，實(shí)則智能合約暗藏?zé)o限鑄幣后門、鏈上資金僅 9.51 美元卻謊稱有 7900 萬美元國庫，LP 未真鎖倉且由單一地址操控，資金經(jīng)跨鏈轉(zhuǎn)移至東南亞離岸賬戶洗白，最終以代幣暴跌 98%、提現(xiàn)關(guān)閉、社群禁言、團(tuán)隊(duì)失聯(lián)告終，本質(zhì)是靠新用戶本金支付舊用戶收益的龐氏騙局。

8、套牌“利名共創(chuàng)”APP：冒充香港公司名義，虛構(gòu) “車貸代償”“房貸代償”“企業(yè)代償” 等虛假項(xiàng)目，以 “按天計(jì)息、高額返利” 為誘餌，采用傳銷模式發(fā)展下線，其 APP 未備案且僅能通過第三方鏈接下載，收款賬戶為非正規(guī)第三方個(gè)人或公司，無真實(shí)業(yè)務(wù)支撐，本質(zhì)是靠新投資者資金支付舊投資者收益的龐氏騙局，最終會以崩盤跑路告終，導(dǎo)致投資者財(cái)產(chǎn)損失。

9、萬通保險(xiǎn)：萬通保險(xiǎn)系列項(xiàng)目是典型的虛假金融傳銷騙局。它以違背金融常識的超高收益（如投保 1.5 萬宣稱總受益超 5 萬）為誘餌，設(shè)置傳銷式層級傭金制度，靠 “拉人頭” 發(fā)展下線牟利；冒用正規(guī)萬通保險(xiǎn)品牌混淆視聽，用品牌微波爐、手機(jī)等贈品或抵扣券誘導(dǎo)投資者，尤其瞄準(zhǔn)中老年群體；混淆保險(xiǎn)、理財(cái)、投資概念，推出無資質(zhì)的虛假產(chǎn)品（如虛假股票投資鏈接險(xiǎn)、不實(shí)醫(yī)療報(bào)銷承諾）；還通過 “每日返息”“短期體驗(yàn)計(jì)劃” 快速建立虛假信任，讓投資者短期內(nèi)看到 “收益” 后，進(jìn)一步投入資金或發(fā)展下線。其本質(zhì)是龐氏騙局，靠新入局者的資金填補(bǔ)舊賬，一旦資金鏈斷裂，參與者的投入將血本無歸。

在此提醒，遇到此類高收益、拉人頭的金融項(xiàng)目，務(wù)必核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，切勿盲目輕信。

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文章來源：反傳防騙衛(wèi)士