深夜，多家銀行密集宣布！調整時間明確
2024-09-30
9月29日晚，人民銀行發(fā)布公告稱將引導存量房貸利率批量下調，市場利率定價自律機制發(fā)布倡議，明確各家商業(yè)銀行原則上應在2024年10月31日前對符合條件的存量房貸開展批量調整。（此前報道：最新！首套、二套房存量房貸利率批量下調）
當晚，多家銀行官宣將調整存量個人住房貸款利率，并響應倡議要求，表示10月12日發(fā)布具體操作細則。
中國工商銀行公告稱，積極響應自律機制倡議，正在有序推進存量房貸利率調整工作。該行將按照市場化、法治化原則，依法合規(guī)開展存量房貸利率調整工作，擬于2024年10月12日通過中國工商銀行官網、微信公眾號、網點、95588等渠道公布具體操作指引及相關事宜，并于2024年10月31日前完成存量房貸利率批量調整工作。
中國農業(yè)銀行公告稱，將按照市場化、法治化原則，通過多渠道提供便利服務，依法合規(guī)開展好利率調整工作，將于2024年10月12日發(fā)布具體操作事宜，2024年10月31日之前統(tǒng)一對存量商業(yè)性個人住房貸款利率實施批量調整。后續(xù)會在中國農業(yè)銀行官網、微信公眾號、貸款經辦行、95599等渠道公告相關信息。
中國銀行公告稱，積極響應自律機制倡議，正在依法有序推進降低存量商業(yè)性個人住房貸款利率工作。該行將按照市場化、法制化原則，依法合規(guī)制定實施細則，同時進行技術準備，擬于2024年10月12日通過該行官方網站、官方微信公眾號、貸款經辦行、95566等渠道發(fā)布具體實施細則，并于2024年10月31日前對存量房貸利率實施批量調整。
中國建設銀行公告稱，該行正在抓緊制定批量調整存量房貸利率實施方案，擬于2024年10月12日發(fā)布具體操作細則，2024年10月31日前完成批量調整。相關事宜將及時在建設銀行官方網站、微信公眾號、網點等渠道發(fā)布。
交通銀行公告稱，該行積極響應市場利率定價自律機制倡議，正在依法有序開展存量商業(yè)性個人住房貸款利率調整的準備工作，擬于2024年10月12日發(fā)布具體操作事宜，2024年10月31日之前統(tǒng)一對存量商業(yè)性個人住房貸款利率實施批量調整。后續(xù)該行將在交通銀行官網、微信公眾號等渠道公告，用戶可通過手機銀行、貸款經辦行、95559咨詢。
中國郵政儲蓄銀行發(fā)布公告稱，積極響應自律機制倡議，按照市場化、法治化原則，依法有序推進存量商業(yè)性個人住房貸款利率調整工作。中國郵政儲蓄銀行表示，該行正在抓緊制定存量房貸利率調整實施方案，擬于10月12日發(fā)布操作細則公告，并于10月31日前完成存量房貸利率批量調整工作。
中信銀行公告表示，該行積極響應市場利率定價自律機制倡議，依法有序推進存量商業(yè)性個人住房貸款利率調整工作。目前該行正在抓緊制定存量房貸利率調整實施方案，擬于2024年10月12日發(fā)布具體操作細則，2024年10月31日前完成批量調整。
存量房貸利率下調，能省多少
同時，市場利率定價自律機制發(fā)布倡議，明確各家商業(yè)銀行原則上應在2024年10月31日前對符合條件的存量房貸開展批量調整，將利率較高的存量房貸利率降至全國新發(fā)放房貸利率附近，讓借款人盡早獲益。
絕大多數(shù)借款人可一鍵式操作
對于調整方式，倡議提出，各商業(yè)銀行應盡快完成合同文本變更、系統(tǒng)改造等前期準備工作，確保如期完成存量房貸利率調整相關工作。
人民銀行還發(fā)布公告稱，對于貸款購買住房的居民家庭，商業(yè)性個人住房貸款不再區(qū)分首套、二套住房，最低首付款比例統(tǒng)一為不低于15%。
百萬房貸30年利息省超10萬元
很多房貸族都關心，存款房貸利率批量調整后，利率能降至什么水平？銀行業(yè)內人士表示，由于重定價日的不同，不同借款人的利率在批量調整后會有所差異，但在重定價日后，利率將降至全國新發(fā)放房貸利率附近。
據中國人民銀行數(shù)據，截至7月末，全部存量房貸加權平均利率約為4.06%。按當前LPR3.85%測算，根據倡議，調整后的存量房貸利率批量調整后將降至約3.55%，利率較調整前的4.06%降幅約0.5個百分點，這一預計降幅為平均值，具體到每個合同將各有不同。3.55%的利率水平，也略低于2024年前8個月全國新發(fā)放貸款利率水平（3.61%）。
記者算了筆賬，以100萬元、30年期、等額本息還款的存量房貸為例，假設該房貸利率從4.06%降至3.55%，可節(jié)約借款人利息支出超10萬元，每年節(jié)省約3485元，月供少了約290元。
人民銀行此前表示，批量調整完成后，預計這項政策將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口，每年可為存量房貸家庭節(jié)約支出1500億。
促進房地產市場止跌回穩(wěn)
中國人民銀行發(fā)布的公告還建立了存量房貸利率漸進有序調整的長效機制，如果未來新發(fā)放房貸利率繼續(xù)下降，當存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行協(xié)商，申請將存量房貸利率調降至新發(fā)放房貸利率水平附近。
東方金誠首席宏觀分析師王青認為，此次存量房貸利率下調政策落地速度快，超出市場預期，而且覆蓋存量首套和二套房貸利率。去年首輪存量房貸利率下調只覆蓋存量首套房貸利率，相比來看，這次的范圍有所拓展。
業(yè)內專家表示，此次存量房貸調整后，提前還貸會明顯減少，也有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模，提高貸款質量。招聯(lián)首席研究員董希淼表示，人民銀行已降低存款準備金率0.5個百分點、降低政策利率0.2個百分點，節(jié)省了銀行負債成本，提升銀行可持續(xù)經營能力，為銀行更好支持實體經濟提供必要支撐。綜合考慮這些政策措施，存量房貸利率調整后，銀行凈息差將有望保持基本穩(wěn)定。
人民銀行公告還取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。對于新簽訂的個人住房貸款合同，自11月1日起，可由借貸雙方自主協(xié)商重定價周期，重定價周期可按年、按半年、按季度。
“此次政策的積極意義還在于縮短了存量房貸利率調整周期。”王青說，接下來存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯(lián)動性會進一步增強，消除了因新、老房貸利差提前償還房貸的必要性，能進一步緩解潛在的提前還貸潮，有利于促進房地產市場盡快止跌回穩(wěn)，避免影響居民消費。
當晚，多家銀行官宣將調整存量個人住房貸款利率，并響應倡議要求，表示10月12日發(fā)布具體操作細則。
中國工商銀行公告稱，積極響應自律機制倡議，正在有序推進存量房貸利率調整工作。該行將按照市場化、法治化原則，依法合規(guī)開展存量房貸利率調整工作，擬于2024年10月12日通過中國工商銀行官網、微信公眾號、網點、95588等渠道公布具體操作指引及相關事宜，并于2024年10月31日前完成存量房貸利率批量調整工作。
中國農業(yè)銀行公告稱，將按照市場化、法治化原則，通過多渠道提供便利服務，依法合規(guī)開展好利率調整工作，將于2024年10月12日發(fā)布具體操作事宜，2024年10月31日之前統(tǒng)一對存量商業(yè)性個人住房貸款利率實施批量調整。后續(xù)會在中國農業(yè)銀行官網、微信公眾號、貸款經辦行、95599等渠道公告相關信息。
中國銀行公告稱，積極響應自律機制倡議，正在依法有序推進降低存量商業(yè)性個人住房貸款利率工作。該行將按照市場化、法制化原則，依法合規(guī)制定實施細則，同時進行技術準備，擬于2024年10月12日通過該行官方網站、官方微信公眾號、貸款經辦行、95566等渠道發(fā)布具體實施細則，并于2024年10月31日前對存量房貸利率實施批量調整。
中國建設銀行公告稱，該行正在抓緊制定批量調整存量房貸利率實施方案，擬于2024年10月12日發(fā)布具體操作細則，2024年10月31日前完成批量調整。相關事宜將及時在建設銀行官方網站、微信公眾號、網點等渠道發(fā)布。
交通銀行公告稱，該行積極響應市場利率定價自律機制倡議，正在依法有序開展存量商業(yè)性個人住房貸款利率調整的準備工作，擬于2024年10月12日發(fā)布具體操作事宜，2024年10月31日之前統(tǒng)一對存量商業(yè)性個人住房貸款利率實施批量調整。后續(xù)該行將在交通銀行官網、微信公眾號等渠道公告，用戶可通過手機銀行、貸款經辦行、95559咨詢。
中國郵政儲蓄銀行發(fā)布公告稱，積極響應自律機制倡議，按照市場化、法治化原則，依法有序推進存量商業(yè)性個人住房貸款利率調整工作。中國郵政儲蓄銀行表示，該行正在抓緊制定存量房貸利率調整實施方案，擬于10月12日發(fā)布操作細則公告，并于10月31日前完成存量房貸利率批量調整工作。
中信銀行公告表示，該行積極響應市場利率定價自律機制倡議，依法有序推進存量商業(yè)性個人住房貸款利率調整工作。目前該行正在抓緊制定存量房貸利率調整實施方案，擬于2024年10月12日發(fā)布具體操作細則，2024年10月31日前完成批量調整。
存量房貸利率下調，能省多少
同時，市場利率定價自律機制發(fā)布倡議，明確各家商業(yè)銀行原則上應在2024年10月31日前對符合條件的存量房貸開展批量調整，將利率較高的存量房貸利率降至全國新發(fā)放房貸利率附近，讓借款人盡早獲益。
絕大多數(shù)借款人可一鍵式操作
對于調整方式，倡議提出，各商業(yè)銀行應盡快完成合同文本變更、系統(tǒng)改造等前期準備工作，確保如期完成存量房貸利率調整相關工作。
人民銀行還發(fā)布公告稱，對于貸款購買住房的居民家庭，商業(yè)性個人住房貸款不再區(qū)分首套、二套住房，最低首付款比例統(tǒng)一為不低于15%。
百萬房貸30年利息省超10萬元
很多房貸族都關心，存款房貸利率批量調整后，利率能降至什么水平？銀行業(yè)內人士表示，由于重定價日的不同，不同借款人的利率在批量調整后會有所差異，但在重定價日后，利率將降至全國新發(fā)放房貸利率附近。
據中國人民銀行數(shù)據，截至7月末，全部存量房貸加權平均利率約為4.06%。按當前LPR3.85%測算，根據倡議，調整后的存量房貸利率批量調整后將降至約3.55%，利率較調整前的4.06%降幅約0.5個百分點，這一預計降幅為平均值，具體到每個合同將各有不同。3.55%的利率水平，也略低于2024年前8個月全國新發(fā)放貸款利率水平（3.61%）。
記者算了筆賬，以100萬元、30年期、等額本息還款的存量房貸為例，假設該房貸利率從4.06%降至3.55%，可節(jié)約借款人利息支出超10萬元，每年節(jié)省約3485元，月供少了約290元。
人民銀行此前表示，批量調整完成后，預計這項政策將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口，每年可為存量房貸家庭節(jié)約支出1500億。
促進房地產市場止跌回穩(wěn)
中國人民銀行發(fā)布的公告還建立了存量房貸利率漸進有序調整的長效機制，如果未來新發(fā)放房貸利率繼續(xù)下降，當存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行協(xié)商，申請將存量房貸利率調降至新發(fā)放房貸利率水平附近。
東方金誠首席宏觀分析師王青認為，此次存量房貸利率下調政策落地速度快，超出市場預期，而且覆蓋存量首套和二套房貸利率。去年首輪存量房貸利率下調只覆蓋存量首套房貸利率，相比來看，這次的范圍有所拓展。
業(yè)內專家表示，此次存量房貸調整后，提前還貸會明顯減少，也有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模，提高貸款質量。招聯(lián)首席研究員董希淼表示，人民銀行已降低存款準備金率0.5個百分點、降低政策利率0.2個百分點，節(jié)省了銀行負債成本，提升銀行可持續(xù)經營能力，為銀行更好支持實體經濟提供必要支撐。綜合考慮這些政策措施，存量房貸利率調整后，銀行凈息差將有望保持基本穩(wěn)定。
人民銀行公告還取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。對于新簽訂的個人住房貸款合同，自11月1日起，可由借貸雙方自主協(xié)商重定價周期，重定價周期可按年、按半年、按季度。
“此次政策的積極意義還在于縮短了存量房貸利率調整周期。”王青說，接下來存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯(lián)動性會進一步增強，消除了因新、老房貸利差提前償還房貸的必要性，能進一步緩解潛在的提前還貸潮，有利于促進房地產市場盡快止跌回穩(wěn)，避免影響居民消費。
來源 | 北京日報、央視財經
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