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中國(guó)金融網(wǎng)首席金融評(píng)論員 大河

農(nóng)商銀行作為我國(guó)農(nóng)村金融領(lǐng)域的重要機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的使命。然而，隨著農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，一些農(nóng)商銀行因追求利潤(rùn)最大化而忽視了合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則，導(dǎo)致違法違規(guī)問(wèn)題屢禁不止，引發(fā)了人們對(duì)農(nóng)商銀行發(fā)展的深度思考。

農(nóng)商銀行違法違規(guī)處罰密集

近期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相繼對(duì)多家農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行了行政處罰，罰款金額不等，主要涉及貸款管理不到位、貸款違規(guī)、貸款資金被挪用等問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在不僅對(duì)銀行自身造成損失，也對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面影響。

據(jù)中國(guó)金融網(wǎng)披露的農(nóng)商銀行處罰信息顯示，5月以來(lái)，農(nóng)商銀行處罰頻繁。江西進(jìn)賢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因未按規(guī)定報(bào)送案件信息，三戶聯(lián)保貸款管理嚴(yán)重失職，違規(guī)發(fā)放貸款，掩蓋不良，貸款管理嚴(yán)重失職，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局罰款120萬(wàn)元。同樣在江西，南昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司贛江新區(qū)支行因貸后管理不到位，貸款資金被挪用于企業(yè)注冊(cè)資本金、支付土地出讓價(jià)款，被罰款70萬(wàn)元。這些問(wèn)題的存在說(shuō)明了這些銀行在貸款管理方面存在較大的漏洞和失職情況。

信息顯示，，鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文坊支行因貸款管理嚴(yán)重違規(guī)被罰款30萬(wàn)元，吉林郭爾羅斯農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款管理不到位被罰款55萬(wàn)元。此外，山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸前調(diào)查不盡職、違規(guī)轉(zhuǎn)嫁押品評(píng)估費(fèi)用被罰50萬(wàn)元。這些銀行在貸款管理過(guò)程中存在嚴(yán)重的違規(guī)行為，導(dǎo)致了不良后果的發(fā)生，被監(jiān)管部門(mén)依法作出了處罰決定。

緊接著，德清農(nóng)村商業(yè)銀行因違反審慎經(jīng)營(yíng)原則被罰款155萬(wàn)元，丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司也因多人“違法違規(guī)”被處罰，此前還被罰款120萬(wàn)元。安徽歙縣農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)發(fā)放項(xiàng)目貸款，被罰款55萬(wàn)元；云南勐海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(原勐?？h農(nóng)村信用合作聯(lián)社)因通過(guò)辦理虛假業(yè)務(wù)協(xié)助企業(yè)進(jìn)行違規(guī)轉(zhuǎn)貸，被罰款70萬(wàn)元；太原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款審查不盡職、違規(guī)發(fā)放委托貸款，被山西監(jiān)管局罰款60萬(wàn)元；浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款管理等7項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)被罰款220萬(wàn)元。這些銀行在貸款管理和審慎經(jīng)營(yíng)方面存在明顯問(wèn)題，導(dǎo)致了違法違規(guī)行為的發(fā)生，嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)和信譽(yù)。

違規(guī)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部管理不善等高頻詞成為5月以來(lái)農(nóng)商銀行處罰頻繁的熱詞，而上面列舉的這些農(nóng)商銀行的違法違規(guī)行為只是農(nóng)商銀行管理中的冰山一角。

一季度河南省農(nóng)商銀行罰沒(méi)總額超600萬(wàn)

2024年一季度，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局公布的132項(xiàng)行政處罰信息震撼了河南金融界，涉及13家農(nóng)商系統(tǒng)銀行和村鎮(zhèn)銀行。其中，11家銀行被罰沒(méi)總額超過(guò)600萬(wàn)元，7人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，引發(fā)了對(duì)河南農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)生態(tài)的深刻思考。

從處罰數(shù)據(jù)來(lái)看，受罰的農(nóng)商系統(tǒng)銀行共10家，分別為清豐農(nóng)村商業(yè)銀行、南樂(lè)農(nóng)村商業(yè)銀行、澠池農(nóng)村商業(yè)銀行、鹿邑農(nóng)村商業(yè)銀行、夏邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、延津農(nóng)村商業(yè)銀行、獲嘉農(nóng)村商業(yè)銀行、輝縣農(nóng)村商業(yè)銀行、新鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行、靈寶農(nóng)村商業(yè)銀行。這些銀行因違法違規(guī)放貸等問(wèn)題受到處罰，其中涉及違規(guī)放貸的銀行達(dá)8家。

值得注意的是，鹿邑農(nóng)村商業(yè)銀行在這次處罰中收到了一張高達(dá)300萬(wàn)元的罰單，成為被罰金額最高的銀行之一。此次處罰還揭示了一些銀行存在的問(wèn)題，如違規(guī)投資設(shè)立企業(yè)、貸款管理不審慎等，這些問(wèn)題嚴(yán)重影響了銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制。

對(duì)于這些問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)采取了嚴(yán)厲的行政處罰措施，包括罰款、禁業(yè)等，以維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和保護(hù)投資者利益。各家農(nóng)商銀行都應(yīng)引以為戒，加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，確保風(fēng)險(xiǎn)可控、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

一季度河南農(nóng)商銀行罰單數(shù)量不僅揭示了當(dāng)前農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)生態(tài)的薄弱環(huán)節(jié)和問(wèn)題所在，也提醒了整個(gè)行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面亟需加強(qiáng)。唯有如此，才能確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供更加穩(wěn)固的金融支持。

農(nóng)商銀行違法違規(guī)問(wèn)題屢禁不止引發(fā)的深度思考

近年來(lái)，我國(guó)各地農(nóng)村商業(yè)銀行頻頻因違法違規(guī)問(wèn)題被監(jiān)管部門(mén)處罰的消息頻傳。從江西到吉林，從山西到浙江，從河南到云南，從河北到黑龍江……各地的農(nóng)商銀行都不同程度地存在貸款管理不到位、貸款資金被挪用、貸款管理嚴(yán)重違規(guī)等問(wèn)題，引發(fā)了社會(huì)廣泛關(guān)注和深度思考。

首先，農(nóng)商銀行違法違規(guī)問(wèn)題屢禁不止，背后反映了銀行內(nèi)部管理的混亂和監(jiān)管不力。銀行是金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著金融中介、信用中介和風(fēng)險(xiǎn)管理等重要職責(zé)，而貸款管理是銀行的核心業(yè)務(wù)之一。然而，一些農(nóng)商銀行在貸款管理方面存在明顯問(wèn)題，如貸款管理不到位、貸款資金被挪用等，這不僅損害了銀行的聲譽(yù)和資產(chǎn)安全，也影響了金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行。因此，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)商銀行的監(jiān)督管理，督促農(nóng)商銀行建立健全更加完善的內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)作。

其次，農(nóng)商銀行違法違規(guī)問(wèn)題的頻發(fā)反映了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和制度漏洞。一些農(nóng)商銀行在貸款管理過(guò)程中存在審慎性不足、內(nèi)部控制不嚴(yán)等問(wèn)題，導(dǎo)致貸款資金被挪用、抵押物評(píng)估管理不審慎等情況發(fā)生。這些問(wèn)題的存在不僅損害了銀行的利益，也給金融市場(chǎng)帶來(lái)了不穩(wěn)定因素。因此，農(nóng)商銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

農(nóng)商銀行違法違規(guī)問(wèn)題的頻發(fā)提醒我們，金融監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)共同努力，加強(qiáng)行業(yè)自律和監(jiān)管力度，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序和穩(wěn)定。只有建立健全的監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)作，才能有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展。